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Las billeteras digitales y las aplicaciones de pago, como Apple Pay, Google Pay, Venmo y PayPal, enfrentan regulaciones más estrictas bajo la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB), el organismo de control de los servicios bancarios y financieros del país.

A través de un Nueva base Aprobada el jueves, la agencia tendrá la autoridad para supervisar la conducta y las políticas de las empresas no bancarias que ofrecen aplicaciones de billetera de pago y transferencia de dinero digital, reclasificando esos procesadores y sus propietarios de grandes tecnologías bajo reglas similares a las de las instituciones bancarias. Bajo sus nuevos poderes, la CFPB puede monitorear de cerca la recopilación e intercambio de datos, monitorear transacciones y disputas fraudulentas y actuar como garantía para usuarios no bancarizados cerrando o congelando sus cuentas.

“La norma de hoy representa el último paso para fortalecer la supervisión de las grandes empresas tecnológicas en los mercados financieros de consumo”, escribió la agencia. “CFPB advertir Las grandes empresas tecnológicas en 2022 sobre sus obligaciones según las leyes de protección al consumidor cuando utilizan productos financieros dirigidos por comportamiento”.

La regla se aplica a aplicaciones y servicios que procesan más de 50 millones de transacciones al año. Según la CFPB, la más popular de estas aplicaciones procesa más de 13 mil millones de transacciones de pago de consumidores al año. Tiene aplicaciones de pago. Ha aumentado en uso y popularidad.superando el uso de las tradicionales tarjetas de débito o crédito e incluso de las instituciones financieras en general entre usuarios mayoritariamente de ingresos medios y bajos. Según A. informe 2023 Según la CFPB, el volumen de dinero transferido a través de aplicaciones de pago se cuadruplicó entre 2018 y 2022, y las aplicaciones almacenaron miles de millones de dólares fuera de bancos o cooperativas de crédito con seguro federal. La CFPB y otros reguladores han advertido que esto plantea un mayor riesgo de pérdida y fraude.

Los defensores de los consumidores como el Centro Nacional de Derecho del Consumidor (NCL) están celebrando la nueva regla. “A medida que nuestro sistema financiero evoluciona, es importante que los reguladores sigan el ritmo. El director Chopra y el personal de la CFPB han realizado un trabajo invaluable durante los últimos tres años para garantizar que los facilitadores de pagos cumplan con la ley, incluso cuando la tecnología avanza. incluso mejor”, dijo John Breault, Jefe de Política Pública, Comunicaciones y Fraude de NCL: “Proteger a los millones de consumidores que usan billeteras digitales y aplicaciones de pago todos los días, y en enero, una coalición liderada por la Alianza de Acción Nacional. instó a la CFPB a hacerlo”. Ampliar el alcance de la supervisión propuesta También a áreas financieras adicionales, incluidas transacciones de criptoactivos, transferencias correctivas de dinero y emisión de tarjetas.

“Los pagos digitales han pasado de ser una novedad a una necesidad y nuestra supervisión debe reflejar esta realidad”, escribió el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado de prensa. “La regla ayudará a proteger la privacidad del consumidor, protegerá contra el fraude y evitará cierres ilegales de cuentas”.