El proceso hipotecario actual es un desafío para todos los involucrados. Para los clientes, comprar una casa probablemente sea la compra más grande que harán en sus vidas. El efecto indirecto es que las presiones sobre los proveedores hipotecarios para que proporcionen un servicio fluido y de apoyo son intensas, y las emociones de los clientes a menudo se intensifican, comprensiblemente. Con la integración de la tecnología en muchas áreas de la vida del público, Cliente Ya no tenemos paciencia para los procesos heredados y los sistemas complejos.
Se cree que las hipotecas estuvieron disponibles por primera vez en Gran Bretaña ya en el siglo XII. El concepto inicial era que su propiedad se utilizaría como garantía para sus deudas. Luego, sus títulos de propiedad le serán devueltos una vez que sus deudas se paguen en su totalidad con el tiempo. La pregunta ahora es: ¿cómo pueden los prestamistas hipotecarios adoptar la tecnología del siglo XXI para ayudar a resolver problemas que tienen sus raíces en el siglo XII? Puede facilitar la vida tanto de los clientes como de los proveedores. La respuesta está en la transformación digital.
¿Qué podemos hacer para salvar el día?
Los corredores hipotecarios buscan ofrecer lo mejor Experiencia del cliente Las organizaciones deben aprovechar la amplia gama de herramientas digitales disponibles para ayudarlas a optimizar procesos y procedimientos. Las organizaciones necesitan mejores sistemas para organizar, acceder y gestionar sus datos. Recopile y analice datos con mayor precisión Datos Permite a las instituciones financieras tomar mejores decisiones sobre el tipo de hipoteca adecuado, acelerando los plazos.
Exploraremos cuatro pilares clave que respaldarán la transformación digital en el sector hipotecario.
Director de Soluciones Estratégicas, Servicios Financieros de Laserfiche.
Ultraautomatización
La hiperautomatización será clave para mejorar la experiencia general e impulsará la excelencia operativa dentro de las instituciones financieras. Muchos bancos ya han invertido en alguna forma de automatización, pero en la mayoría de los casos las soluciones de un solo punto se adaptan a una tarea específica. Esto puede conducir a procesos no relacionados. Para lograr una eficiencia operativa óptima, se requiere un enfoque más prospectivo. Las soluciones integrales que automatizan las tareas manuales, el ingreso de datos y la revisión/aprobación de guías, así como la integración con otros procesos y aplicaciones principales, permitirán operaciones más armoniosas.
La hiperautomatización de las tareas internas permitirá a los proveedores hipotecarios dedicar más tiempo a brindar un servicio al cliente personalizado, lo que mejorará significativamente la experiencia del cliente.
Adoptar un motor robusto de orquestación de procesos es clave para los esfuerzos de hiperautomatización. Estas herramientas pueden cerrar las brechas entre la originación de hipotecas y otras aplicaciones comerciales, acelerando los flujos de trabajo de suscripción y revisión de hipotecas. Por ejemplo, aprovechando un poderoso proceso arreglo musical A través de un motor de búsqueda, la organización puede proporcionar una interfaz web para que los clientes o corredores presenten solicitudes de hipotecas con documentación de respaldo.
Después de la primera ronda de entrevistas, la organización puede introducir los datos directamente en el software bancario central y en el sistema de originación de préstamos para su procesamiento, eliminando la entrada de datos manual y duplicada. Proporcionar acceso a información en tiempo real, directamente desde su software bancario central, puede ser de gran ayuda al consultar información personal e hipotecaria del cliente, todo desde una sola interfaz.
inteligencia artificial
La Inteligencia Artificial abre las puertas del paraíso hipotecario. A medida que las instituciones financieras continúen integrando la IA en sus sistemas y procesos, podemos esperar una experiencia más optimizada. Chatbots de inteligencia artificial Los bots son cada vez más comunes en los servicios financieros, lo que permite a los clientes recibir asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin tiempos de espera. Los chatbots también pueden proporcionar una experiencia más guiada al revisar formularios o buscar en sitios web. Los formularios largos también pueden convertirse en cosa del pasado, ya que la IA ayudará a completar y registrar documentos automáticamente.
Aprovechar la IA también permitirá a las instituciones financieras reducir las tareas administrativas administrativas repetitivas, como la captura y transmisión de datos, lo que permitirá al personal brindar un servicio al cliente más rápido.
Adopción de la nube
Muchas instituciones financieras se han resistido históricamente a transferir información confidencial a… Servicios de computación en la nubeSin embargo, a medida que las prácticas de seguridad evolucionan y los proveedores de la nube invierten significativamente en herramientas avanzadas de detección de amenazas, las empresas buscan cada vez más soluciones basadas en la nube. nubes También proporciona actualizaciones de seguridad y mantenimiento de software más optimizados y rentables.
Esto mejorará la flexibilidad y la continuidad para los clientes. También respaldará la escalabilidad dentro del sector, al tiempo que liberará recursos de TI para centrarse en soluciones de alto impacto.
Integraciones de sistemas
La siguiente etapa de la transformación digital para muchas instituciones financieras implica la integración de plataformas para reducir aún más las tareas manuales y la entrada de datos. El proceso hipotecario todavía está cargado de actividades engorrosas, como la verificación de ingresos y la recopilación de documentos, muchas de las cuales deben realizarse varias veces debido a la falta de integridad de los datos. La conexión de sistemas crea una experiencia sin fricciones para empleados y clientes; Al mismo tiempo, las organizaciones pueden mantener una única fuente de verdad y mitigar los riesgos que conlleva el almacenamiento de datos en varios lugares.
La integración de la única fuente de información de una organización con el software bancario central y los sistemas de originación de préstamos, por ejemplo, puede brindar a los profesionales hipotecarios la capacidad de acceder a la información en tiempo real, sin importar dónde esté almacenada, sin tener que cambiar de aplicación.
En última instancia, simplificar estos procesos también puede conducir a una suscripción más rápida, verificaciones de crédito más rápidas y revisiones y aprobaciones más fluidas, que son factores competitivos críticos en un mercado inmobiliario en rápido movimiento.
Un futuro más brillante
Quizás no le sorprenda saber que el término “hipoteca” se deriva de las palabras francesas “mort”, que significa muerte, y “gage”, que significa prenda. Así es, una promesa de muerte. Sin embargo, las cosas no son tan oscuras como sugiere el nombre y la oportunidad de mejorar es enorme. Ya que quedaron atrás los días en los que se enviaba información por fax, los corredores hipotecarios y los bancos pueden comenzar a ofrecer un proceso hipotecario más sencillo para futuros propietarios potenciales.
Al aprovechar las herramientas impulsadas por IA, los representantes de servicio al cliente pueden recuperar rápidamente un documento o una copia de una firma directamente desde un sistema basado en la nube. A medida que la industria hipotecaria continúe transformando digitalmente sus operaciones, todas las partes interesadas, desde empleados hasta clientes y accionistas, sentirán los beneficios. Las instituciones financieras innovadoras ya están mejorando la experiencia del cliente con integraciones y herramientas de automatización de procesos basadas en la nube.
Aunque no siempre es posible superar todos los obstáculos que se le presenten, la introducción de herramientas digitales puede ayudar a que el camino hacia la obtención de una hipoteca sea más sencillo. Y no sólo los clientes se beneficiarán. Cuando los prestamistas cuentan con conocimientos y herramientas claros que mejoran la forma en que se organizan, acceden y administran los datos, están bien equipados para brindar servicios más eficientes e intuitivos en los años venideros.
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