India se ha convertido en un líder mundial en la adopción de criptomonedas por segundo año consecutivo, según un informe de septiembre de 2024 de Chainalogy. Si bien actividades como comprar, vender, comercializar y mantener criptomonedas son legales en la India, ninguna criptomoneda ha sido reconocida como moneda de curso legal. En una entrevista con Gadgets360, Kumar Gaurav, director ejecutivo de Cashaa, señaló que los planes de inversión sistemática (SIP) basados en criptomonedas podrían ganar popularidad en los próximos años a medida que los inversores jóvenes busquen alternativas a los activos tradicionales como acciones y bonos. Cashaa, una plataforma bancaria con sede en el Reino Unido, también ofrece servicios relacionados con las criptomonedas.
Las criptomonedas son activos virtuales volátiles y en su mayoría no regulados, vulnerables a las fluctuaciones micro y macroeconómicas globales. En declaraciones a Gadgets360, Kumar Gaurav, director ejecutivo de Cashaa, enfatizó que las inversiones en criptomonedas deben considerarse parte de una cartera diversificada. Advirtió contra la dependencia exclusiva de las criptomonedas para SIP o ahorros para la jubilación, ya que pueden exponer a los inversores a importantes riesgos financieros.
En nuestra conversación, intentamos hablar sobre los SIP cifrados y lo que podría deparar el futuro para esta opción de ahorro. A continuación se muestran extractos ligeramente editados y condensados de nuestra conversación:
Herramientas360: ¿Qué es un SIP cifrado y en qué se diferencia de los SIP tradicionales en fondos mutuos o acciones?
Kumar Gaurav: Un SIP criptográfico funciona de manera similar a un SIP tradicional, donde los inversores invierten regularmente una cantidad fija a lo largo del tiempo. En lugar de invertir en fondos mutuos o acciones, los cripto SIP le permiten invertir en activos digitales como Bitcoin, Ethereum y otras criptomonedas.
La principal diferencia radica en los activos subyacentes (las criptomonedas son descentralizadas, altamente volátiles y globales), a diferencia de los fondos mutuos o acciones que generalmente están regulados, son relativamente estables y específicos de cada país.
Otra diferencia es el alto potencial de crecimiento y los riesgos asociados con el mercado de las criptomonedas, en contraste con el crecimiento más conservador observado en las inversiones tradicionales.
Herramientas360: ¿Cuáles son los beneficios de invertir en criptomonedas a través del modelo SIP en lugar de una inversión a tanto alzado?
Kumar Gaurav: Una inversión global en criptoactivos implica mayores riesgos financieros, debido a la imprevisibilidad de los precios de las criptomonedas. Mientras tanto, invertir en criptomonedas a través del modelo SIP permite promediar el costo en rupias. Esto mitiga los riesgos de ingresar al mercado en un momento volátil.
En un mercado dinámico como el de las criptomonedas, donde los precios pueden fluctuar significativamente en cuestión de horas, un SIP ayuda a distribuir la inversión a lo largo del tiempo, reduciendo el riesgo de comprar en el pico del mercado. Esta estrategia de inversión normalmente fomenta la inversión sostenible continua.
Herramientas360: ¿Cómo se comparan los cripto SIP con los métodos de inversión tradicionales a largo plazo?
Kumar Gaurav: Si bien los SIP del mercado de valores tradicionales ofrecen rendimientos relativamente estables y moderados, los SIP criptográficos tienen el potencial de un crecimiento explosivo. Por ejemplo, Bitcoin ha generado mayores rendimientos en 10 años que la mayoría de los activos tradicionales. Sin embargo, estos rendimientos vienen acompañados de una volatilidad extrema del mercado.
A largo plazo, los SIP criptográficos pueden proporcionar rendimientos superiores si el mercado madura, pero deben equilibrarse con las inversiones tradicionales para protegerse contra la volatilidad.
Herramientas360: ¿Cuáles son los principales riesgos asociados con los Crypto SIP, teniendo en cuenta la volatilidad del mercado?
Kumar Gaurav: La volatilidad del mercado de criptomonedas es uno de los mayores riesgos asociados con los SIP cifrados. Incluso con la ventaja de costo promedio que ofrece SIP, las criptomonedas pueden experimentar fluctuaciones de precios significativas en períodos de tiempo cortos. También existe un factor de incertidumbre regulatoria en muchos países, incluida la India, donde el marco legal para las criptomonedas aún está evolucionando.
Otros riesgos incluyen preocupaciones de seguridad como ataques cibernéticos y piratería de intercambios, así como riesgos de liquidez asociados con criptomonedas más pequeñas o menos establecidas.
Los inversores que deseen intentar invertir en activos digitales virtuales deben hacer su debida diligencia al elegir criptomonedas establecidas como Bitcoin o Ethereum y, al mismo tiempo, elegir plataformas criptográficas compatibles y legales.
Herramientas360: ¿Puede explicar el proceso paso a paso para configurar SIP cifrado en India?
Kumar Gaurav: Primero, deberá seleccionar una plataforma segura y confiable para iniciar su SIP. A continuación, deberá completar su KYC y, una vez aprobado, seleccionar la criptomoneda que prefiera. Bitcoin y Ethereum son generalmente apuestas más seguras debido a su dominio en el mercado.
Una vez hecho esto, simplemente seleccione el monto de inversión y la frecuencia de su SIP, es decir, semanal, quincenal o mensual. Puede vincular sus datos bancarios para automatizar pagos recurrentes.
Gadgets360: ¿Cuáles son las consideraciones regulatorias al invertir en SIP cifrados?
Kumar Gaurav: En India, el entorno regulatorio para las criptomonedas aún está en constante cambio. Aunque el gobierno no ha impuesto una prohibición total, existen restricciones sobre cómo se pueden realizar transacciones con criptomonedas, especialmente con fines de especulación o inversión.
Los inversores deben estar al tanto de las actualizaciones regulatorias, que pueden afectar la forma en que se administran los Crypto SIP.
Actualmente, se espera que los intercambios que ofrecen SIP en India sigan estrictos protocolos KYC y contra el lavado de dinero (AML). Es importante elegir plataformas que cumplan con las regulaciones indias, ya que los cambios futuros pueden imponer reglas o impuestos más estrictos a las inversiones en criptomonedas.
Gadgets360: ¿Cuáles son las implicaciones fiscales de invertir en criptomonedas a través de SIP en India?
Kumar Gaurav: En India, las criptomonedas se clasifican como activos digitales virtuales (VDA) y cualquier ganancia derivada de ellas está sujeta a un impuesto del 30 por ciento. La tasa impositiva a corto y largo plazo es del 30 por ciento. Además, también se aplica un impuesto TDS (impuesto deducido en la fuente) del uno por ciento a las transacciones de criptomonedas que superen un determinado umbral. Mantener registros precisos de todas las transacciones es crucial para calcular sus obligaciones tributarias.
Según Gaurav, dado el alto potencial de crecimiento a largo plazo, los SIP criptográficos podrían convertirse en parte de planes de ahorro o jubilación a largo plazo, especialmente a medida que los marcos regulatorios se vuelven más claros y las plataformas ofrecen productos más seguros y compatibles. En 2022, el gestor de activos estadounidense Charles Schwab realizó una encuesta el dijo Alrededor del 45 por ciento de los millennials y el 46 por ciento de los residentes de la Generación Z ven las criptomonedas como un plan de jubilación en los Estados Unidos.
La criptomoneda es una moneda digital no regulada, no es una moneda de curso legal y está sujeta a riesgos de mercado. La información contenida en el artículo no pretende ser ni constituye asesoramiento financiero, asesoramiento comercial ni ningún otro consejo o recomendación de ningún tipo brindado o respaldado por NDTV. NDTV no será responsable de ninguna pérdida que surja de cualquier inversión basada en cualquier recomendación, pronóstico o cualquier otra información contenida en el artículo.